Beste Baukreditgeber im Jahr 2023

Die meisten Menschen können es sich nicht leisten, ihr eigenes Haus zu entwerfen und zu bauen oder größere Renovierungen aus eigener Tasche zu bezahlen. Aus diesem Grund bieten viele Kreditgeber Baukredite an – Kredite mit kürzerer Laufzeit, die zur Finanzierung des Baus/der Sanierung oder Erweiterung eines Wohnhauses verwendet werden. Hier ist der Leitfaden von Bankrate zu einigen der besten Kreditgeber für Baukredite im Jahr 2023.

Darlehensgeber

Kreditanforderungen

Mindestanzahlung

Überprüfung der Bankrate

Kardinalfinanz

580 für konventionelle Kredite; 550 für FHA-Darlehen

Variiert

Überprüfung der Hypotheken von Cardinal Financial

Garden State-Wohnungsbaudarlehen

640 für herkömmliche Kredite

Variiert

Überprüfung der Hypothek von Garden State Home Loans

NBKC Bank

620 für konventionelle Kredite; 680 für Jumbo-Darlehen; 620 für FHA-Darlehen; 620 für VA-Darlehen

Variiert

Überprüfung der Hypotheken der NBKC Bank

Reliant Home-Finanzierung

620 für konventionelle Kredite; 500 für FHA-Darlehen; 700 für Hypotheken mit variablem Zinssatz; 620 für Renovierungskredite

Variiert

Überprüfung der Hypothek von Reliant Home Funding

US-Bank

620 für konventionelle Kredite; 740 für Jumbo-Kredite

Variiert; 20 % für Grundstücksdarlehen

Überprüfung der Hypotheken der US-Bank

Talbank

Variiert

Variiert

Überprüfung der Hypotheken der Valley Bank

Wells Fargo

620 für herkömmliche Kredite

Variiert

Überprüfung der Wells Fargo-Hypotheken

Verfügbarkeit

Konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, Festzins; Refinanzierung

580 für konventionelle Kredite; 550 für FHA-Darlehen

Variiert

Online

Überprüfung der Hypotheken von Cardinal Financial

Verfügbarkeit

Konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, Festzins, variabler Zinssatz; Refinanzierung; Eigenheimdarlehen; Bau- und Renovierungskredite; Schuldendienstdeckungsquote (DSCR) für Kredite; Nicht-QM

640 für herkömmliche Kredite

Variiert

Filialen und online

Rezension zu Garden State Home Loans

Verfügbarkeit

Konventionell, Jumbo, FHA, VA, fester Tarif, anpassbarer Tarif; Refinanzierung; Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), Home-Equity-Darlehen; Bau- und Renovierungskredite

620 für konventionelle Kredite; 680 für Jumbo-Darlehen; 620 für FHA-Darlehen; 620 für VA-Darlehen

Variiert

Filialen und online

Überprüfung der Hypotheken der NBKC Bank

Verfügbarkeit

Konventionell, FHA, VA, USDA, fester Zinssatz, variabler Zinssatz; Refinanzierung; Bau- und Renovierungskredite; Gleitzeit; umgekehrte Hypothek

620 für konventionelle Kredite; 500 für FHA-Darlehen; 700 für Hypotheken mit variablem Zinssatz; 620 für Renovierungskredite

Variiert

Online

Rezension zu Reliant Home Funding

Verfügbarkeit

Konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, Festzins, variabler Zinssatz; Rate-and-Term-, Cash-out- und Streamline-Refinanzierung; Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), Home-Equity-Darlehen; Bau- und Renovierungskredite; als Finanzinvestition gehaltene Immobilien; Nur Zinsen

620 für konventionelle Kredite; 740 für Jumbo-Kredite

Variiert; 20 % für Grundstücksdarlehen

Filialen und online

Überprüfung der Hypotheken der US-Bank

Verfügbarkeit

Konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, Festzins, variabler Zinssatz; Refinanzierung; Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), Home-Staging-Kreditlinie; Bau- und Renovierungskredite

Variiert

Variiert

Filialen und online

Überprüfung der Hypotheken der Valley Bank

Verfügbarkeit

Konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, Festzins, variabler Zinssatz; Refinanzierung; Bau- und Renovierungskredite; als Finanzinvestition gehaltene Immobilien

620 für herkömmliche Kredite

Variiert

Filialen und online

Überprüfung der Wells Fargo-Hypotheken

Die Beantragung eines Baukredits ähnelt der Beantragung einer Hypothek für ein bestehendes Haus, mit einigen zusätzlichen Schritten und wahrscheinlich einem längeren Zeitrahmen. Hier sind die Grundlagen:

Suchen Sie nach einem Kreditgeber für Baukredite.

Reichen Sie einen Kreditantrag und Ihren Vertrag mit dem Architekten oder Bauunternehmer sowie dessen Pläne für das Projekt ein.

Seien Sie darauf vorbereitet, alle Fragen Ihres Kreditgebers zu beantworten und bei Bedarf zusätzliche Unterlagen bereitzustellen.

Kreditgeber für Baudarlehen haben unterschiedliche Anforderungen, diese richten sich jedoch in der Regel nach dem von Ihnen geliehenen Betrag. Ähnlich wie bei anderen Arten von Hypotheken bestimmen Kreditgeber Ihre Eignung für einen Baukredit, indem sie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) und andere Faktoren bewerten. Folgendes erwartet Sie:

Kreditwürdigkeit– Viele Kreditgeber verlangen für einen Baukredit eine Kreditwürdigkeit von 680 oder höher, einige arbeiten jedoch möglicherweise mit Kreditnehmern mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zusammen.

DTI-Verhältnis– Kreditgeber achten in der Regel darauf, dass Ihre Schulden nicht mehr als 45 Prozent Ihres monatlichen Einkommens ausmachen.

Anzahlung– Seien Sie bereit, 20 Prozent oder mehr zu zahlen, es sei denn, Sie beantragen ein FHA- oder VA-Baudarlehen.

Konstruktionsplan– Kreditgeber benötigen in der Regel einen detaillierten Plan, bevor sie die erste Phase des Projekts finanzieren.

Rückzahlungsplan – Zusätzlich zum eigentlichen Baukredit müssen Sie sich auch für eine dauerhafte Hypothekenfinanzierung qualifizieren. Der Baukredit deckt Zahlungen für das Projekt während des Bauprozesses ab und wird nach Fertigstellung in eine Dauerhypothek umgewandelt.

Baudarlehen bis hin zum Dauerdarlehen– Ein Darlehen zur Finanzierung der Baukosten, das dann in eine Dauerhypothek umgewandelt wird, sobald das Haus fertiggestellt und bezugsfertig ist

Nur Baudarlehen – Ein Darlehen zur Deckung der Baukosten durch schrittweise Auszahlung der Mittel, sobald Projektmeilensteine ​​erreicht sind; hat in der Regel eine Rückzahlungsfrist von einem Jahr oder weniger

Baudarlehen für Bauherren– Ein Darlehen, das wie ein unbefristetes oder reines Baudarlehen funktioniert, jedoch mit einem wesentlichen Unterschied: Der Kreditnehmer ist auch der Bauunternehmer

Darlehen beenden– Die Hypothek auf die Immobilie, sobald die Bauarbeiten abgeschlossen sind

Baukredite können komplex sein, weshalb es am besten ist, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, der Erfahrung mit dieser Art von Hypothek hat. Um den besten Hypothekengeber zu finden und das kostengünstigste Darlehen zu erhalten, vergleichen Sie mehrere Baukreditgeber sowie deren Zinssätze und Konditionen und vergleichen Sie auch Ihre Interaktionen mit ihnen. Wenn Sie beispielsweise Wert auf Reaktionsfähigkeit legen, beachten Sie dies in Ihrer Kommunikation mit dem Kreditsachbearbeiter. Der beste Kreditgeber für Sie hängt letztendlich von Ihren Zielen, Vorlieben und Ihrer finanziellen Situation ab.

Was ist der Unterschied zwischen einem Baukredit und einem Renovierungskredit?

Ein Baukredit ist ein kurzfristiger Kredit, der dazu dient, den Kauf eines Grundstücks und den Bau eines Hauses zu unterstützen oder größere Renovierungen an einem bestehenden Haus zu finanzieren. Mit Renovierungsdarlehen werden hingegen Renovierungsarbeiten finanziert. Diese Finanzierung kann in verschiedenen Formen erfolgen, beispielsweise als Privatkredit oder staatlich versichertes Darlehen oder durch die Aufnahme von Eigenkapital in Ihr Eigenheim. Renovierungskredite sind nicht so strukturiert wie Baukredite; Sie sind in der Regel ungesichert und Kreditnehmer haben mehr Möglichkeiten, an Gelder zu gelangen.

Wie hoch sind die Zinssätze für Baukredite?

Die Zinssätze für Baudarlehen sind im Allgemeinen höher als die Hypothekenzinsen für normale Hauskäufe, was zum Teil darauf zurückzuführen ist, dass es in einer Bausituation (noch) kein Haus gibt, gegen das das Baudarlehen abgesichert werden kann, was es für den Kreditgeber riskanter macht, es anzubieten.

Ist ein Baukredit schwieriger zu bekommen als eine herkömmliche Hypothek?

Für jede Art von Hypothek müssen Sie sich anhand der Anforderungen des Kreditgebers qualifizieren. In diesem Sinne ist ein Baukredit nicht schwieriger zu bekommen als eine herkömmliche Hypothek, sofern Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen. Der Prozess der Beantragung eines Baudarlehens kann jedoch schwieriger sein als bei einer durchschnittlichen Hauskaufhypothek, da Sie mehr Unterlagen über den Bau und den Auftragnehmer einreichen sowie die Anforderungen des Kreditgebers in Bezug auf Zeitrahmen, Inspektionen usw. befolgen müssen Auszahlungen.

Um die besten Kreditgeber für Baukredite zu ermitteln, bewertete Bankrate die Kreditgeber anhand mehrerer Kriterien, darunter Erschwinglichkeit (prozentualer Jahreszins und Gebühren); Zweckmäßigkeit (Genehmigungs- und Schließzeiten); und Erfahrung (einschließlich Kundendienstunterstützung).